《中国保险报》：保险行业应成为健康产业链龙头

对于我国健康产业链的发展及其投入重点，需一系列的政策工具给予积极引导和支持，促进其更快更好的发展。这包括运用产业、贸易、金融、科技、教育、文化等方面一系列的配套政策，为健康产业的发展创造良好的环境。

笔者认为，除了需从国家层面制定健康产业发展战略、促进产业发展标准的形成、鼓励促进健康产业研发的科技创新外，商业健康保险行业应起到健康产业链的龙头带动作用，并发挥中国传统文化、构建中国特色的健康管理体系，以及实施有助于培养居民健康观念的文化政策。

一、商业健康保险行业应起到健康产业链的龙头带动作用

洞悉和把握世界各国健康保障体系的“趋同”趋势，探索适应人类经济社会发展水平的多层次健康保障“组合”。美国作为“自由市场经济国家”，商业保险在健康保障体系中的比重逐年降低，国家逐步承担相对更多的责任；而在“国家卫生服务”的高福利英国，反而通过引入“内部市场”机制，大幅提高商业保险的市场占比。商业保险是基本医疗保障之外的重要健康保障。美国参加各种商业健康保险的人口占85.96%，我国台湾地区商业健康保险的覆盖率高达96%。我国目前覆盖人群不足12%，且产品单一，同质严重，规模小、赔付率较高，亟待大力发展。

目前美国的健康保险已经取代医疗服务成为整个健康产业链中的核心。健康保险自身由于在上世纪90年代期间完成了由传统的“被动支付型”向“主动管理型”的华丽转身，据报道在美国，整合了“健康风险管理”服务的主动管理型健康保险已经占据了3/4的市场份额，并在二、三十年内迅速产生了众多世界500强企业。主动管理型健康保险是保险公司为了摆脱由于医疗费用迅猛增长导致保费增长及赔付率升高这一恶性循环，而发展并逐渐完善起来的现代健康保险经营模式。主动管理型健康保险的核心是保险公司提供“院前、院中、院后”的全程健康风险管理服务。财富全球500强中5家主要经营主动管理型健康险的公司在2008~2009年的全球金融危机期间业务收人均保持持续增长，其中4家公司在500强中的排名还有所上升。主动管理型健康保险公司不但经营业绩良好，而且成长十分迅速，以某w公司为例，该公司成立于2004年，8年后的今天已经在美国14个州提供服务，成为美国第二大的主动管理型健康保险企业，2010年的排位在101位，2011年排位上升至100位。某A公司成立于1885年，历经百年后的传统业务困局，在1985年正式开始经营健康管理保障计划，20多年后的今天，已经是公司的最主要的业务领域，并使公司成为美国最大的私人健康保险公司之一。

二、发挥中国传统文化，构建中国特色的健康管理体系

目前，我国还未形成一个防患于未然的有效的健康管理产业体系。其一，充分发挥“中医治未病”作用，配合健康风险管理的“行为干预”服务模式，通过中医的方剂、针灸、推拿、气功养生等治疗手段与食疗、药浴及身心锻炼等辅助手段解决亚健康的调理问题。其二，“养儿防老”是中华的传统思想，通过构建“家庭护理”和社区结合的方式实现老人的健康管理。其三，中国农村人口基数大，随着医改的覆盖，治病支出的降低，这部分人的健康管理也存在巨大市场。其四，随着经济的发展，先富起来的人存在个性化的、高端的健康管理需求。

三、实施有助于培养居民健康观念的文化政策

健康产业发展有赖于人们健康观念的提高，特别是投资健康的消费观念。中国传统上有着注重健康、养生的文化，但在经济发展和社会转型的过程中，人们的生活方式和消费观念中出现了许多不利于健康的因素，例如吸烟、过多食用快餐食品、缺乏运动等等。这需要利用各种媒介手段，宣传正确的健康观念和生活方式，指导健康消费，在社会上形成投资健康、珍惜健康、完善健康的理念和文化。例如，可以通过举办国家健康电视台，开办健康社会公益讲座，设立国家健康主题宣传日，鼓励健康出版物出版发行等方式，全方位地传播健康知识，增进人们的健康消费观念。健康文化代表了一种积极的人生观和社会价值观，将与健康产业的发展一道促进健康型社会的形成和完善。